‘อธิศ รุจิรวัฒน์’ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และประธานชมรมธุรกิจบัตรเครดิต สมาคมธนาคารไทย กล่าวว่าสถานการณ์ตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อในครึ่งหลังปี 2568 นี้คาดว่าในภาพรวมตลาดฯ จะฟื้นคืนกลับมาจากสัญญาณบวกพบว่าเริ่มมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้นในอัตราคงที่ (Stable) จากข้อมูลลูกค้าที่เริ่มมีอำนาจการจับจ่ายเพิ่มขึ้นในช่วงเดือนกรกฎาคม-สิงหาคม ที่ผ่านมา
ขณะที่ จากในครึ่งแรกปี 2568 ที่ผ่านมาภาพรวมตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล มีแนวโน้มหดตัวลง ตามสถานการณ์เศรษฐกิจในไทยและโลก จากปัจจัยต่าง ๆ อาทิ
“สถาบันการเงินยังมีแนวโน้มเพิ่มความเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อเพื่อควบคุมความเสี่ยง ขณะที่ผู้บริโภคหลายกลุ่มเพิ่มความระมัดระวังในการใช้จ่ายจากความกังวลด้านเศรษฐกิจ จากปัจจัยข้างต้นเช่นกัน”
อธิศ กล่าวพร้อมเสริมว่า
“ในปีนี้ ยังเห็นสัญญาณกำลังซื้อระดับลักซูรี และกลุ่มบิวตีเริ่มชะลอตัวลงตามสถานการณ์เศรษฐกิจในภาพรวมเช่นกัน แต่หากมีกลุ่มสินค้าเทคโนโลยีใหม่อย่างไอโฟนรุ่นใหม่ ซึ่งยังต้องติดตามอีกครั้ง”
พร้อมเสริมว่า จากสถานการณ์ดังกล่าวคาดว่าปี 2568 ตลาดฯ มีแนวโน้มเติบโตคงที่เทียบกับในปี 2567 ซึ่งมียอดการจับจ่าย (Spending Value )ผ่านบัตรไม่ต่ำกว่า 2 แสนล้านบาท จากพฤติกรรมผู้บริโภคมีความระมัดระวังการใช้จ่ายในภาพรวมมากขึ้น ซึ่งรวมถึงการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยเช่นกัน
จากสถานการณ์นี้ถือเป็นปรากฎการณ์ใหญ่ในรอบ 26 ปี จากการหดตัวในภาพรวมของเศรษฐกิจทั้งในและโลกที่สะท้อนถึงพฤติกรรมและกำลังซื้อผู้บริโภคซึ่งเป็นความท้าทายของผู้ประกอบการ แต่อย่างไรก็ตามเชื่อว่ายังมีปัจจัยบวกสนับสนุนในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ จะไม่เลวร้ายไปกว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปีที่ผ่านมา
โดยผู้ประกอบการ อยู่ระหว่างหารือกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อพิจารณานโยบานกำหนดการชำระขั้นต่ำยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในอัตรา 8% ที่จะครบกำหนดในสิ้นปี 2568 นี้ จากก่อนหน้ากำหนดไว้ที่อัตรา 10%
ด้าน ‘อธิป ศิลป์พจีการ’ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด และประธานชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล ภายใต้สมาคมธนาคารไทย กล่าวว่า สำหรับภาพรวมตลาดสินเชื่อบุคคลพบว่าวงเงินสินเชื่อต่อคนมีจำนวนลดลงต่อเนื่องในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา และคาดขยายตัวต่อในปีหน้า
ปัจจุบันมีผู้ประกอบการในตลาดทั้งสถาบันการเงิน (Bank) และไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) ราว และในอนาคตราวกลางปี 2569 จะมีผู้ให้บริการเวอร์ชวล แบงกิง (Virtual Banking) เข้ามามาให้บริการราว 3 รายใหม่ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลในตลาดมากขึ้น
“ตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลเติบโตลดลงต่อเนื่องในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา ราว 6-7% มีมูลค่าตลาดราว 60,000-70,000 ล้านบาท”
อธิป กล่าวพร้อมเสริมว่า
ข้อมูลเชิงลึกอุตสาหกรรมตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล พบว่ามียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 55,300 ล้านบาท (มิถุนายน 2568) จาก 469,000 ล้านบาท เติบโตลดลง -5.0% ส่วนปริมาณหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (มิถุนายน 2568) ในอุตสาหกรรมฯอยู่ที่ 3.7%
Alternate-X สรุปให้
ครึ่งแรกปี 2568 ตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลไทยซบเซาหนักสุดรอบ 26 ปี จากเศรษฐกิจโลก-ในประเทศผันผวนและปัจจัยการเมืองชายแดน กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ชี้กำลังซื้อเริ่มกระทบกลุ่มลักซูรีและบิวตี้ ขณะผู้บริโภครัดเข็มขัดใช้จ่าย ขณะที่สินเชื่อบุคคลหดตัวต่อเนื่อง 1-2 ปี วงเงินต่อคนลดลง และการแข่งขันจะรุนแรงขึ้นเมื่อ Virtual Banking เข้าสู่ตลาดปี 2569 ด้าน ธปท.อยู่ระหว่างพิจารณาอัตราชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% กลับสู่ 10% หลังสิ้นปีนี้ และในครึ่งหลังปี 2568 ยังมีโอกาสฟื้นจากสัญญาณบวกบางส่วน แม้ความท้าทายเศรษฐกิจยังสูง
อ่านบทความที่เกี่ยวข้อง
