เศรษฐกิจ ‘เพลย์เซฟ’ คนไทยใช้บัตรเครดิตเติมสภาพคล่อง-ซื้อประกัน-กองทุน

กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดอินไซต์คนไทย วางแผนการเงิน-ลงทุนผ่านบัตรเครดิต 5 หมวดยอดนิยม ‘ประกัน-ซูเปอร์มาร์เก็ต-สะดวกซื้อ-เติมน้ำมัน-แต่งบ้าน-ช้อปออนไลน์ บอกแผนปี2569 ดึงพันธมิตรเติมความคุ้มหนุนเป้าใช้จ่ายผ่านบัตร 4.2 แสนล.โต 6%

• ภาวะเศรษฐกิจไทยปี 2569 ยังมีความผันผวนและการฟื้นตัวที่เปราะบาง จากปัจจัยความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลกและสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ส่งผลต่อราคาพลังงาน
• พฤติกรรม ‘เพลย์เซฟ’ ของผู้บริโภค คนไทยเน้นรักษาสภาพคล่องและให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายที่จำเป็น โดยหมวดประกันภัยและกองทุนมียอดการใช้จ่ายสูงขึ้นแซงหน้าการช้อปปิ้งทั่วไปอย่างเห็นได้ชัด

• เป้าหมายกรุงศรี คอนซูมเมอร์: ตั้งเป้ายอดใช้จ่ายผ่านบัตรในปี 2569 อยู่ที่ 4.2 แสนล้านบาท เติบโต 6% โดยมุ่งเน้นการขยายพันธมิตรเพื่อเพิ่มความคุ้มค่าให้ตรงใจกับพฤติกรรมผู้บริโภคในยุคปัจจุบัน

อภิศ จุราวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต กรุงศรี บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ บัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวัน และบัตรเครดิตโลตัส เปิดเผยว่า ในปี 2569ภาพรวมเศรษฐกิจไทยยังผันผวน อยู่ในช่วงการฟื้นตัวที่เปราะบาง โดยปัจจัยกดดันสำคัญมาจาก

• ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก
• สถานการณ์ตะวันออกกลาง ส่งผลต่อราคาพลังงาน เงินเฟ้อ และความเชื่อมั่นของผู้บริโภค

ขณะที่ ตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลยังชะลอตัวจากการแข่งขันที่รุนแรงและมาตรการควบคุมของภาครัฐ รวมถึงในกลุ่มรายได้กลางถึงล่างยังเผชิญกับภาระหนี้ที่อยู่ในระดับสูงและแรงกดดันจากค่าครองชีพ โดยราคาพลังงานที่ผันผวนส่งผลกระทบต่อค่าครองชีพ เช่น อาหาร การเดินทาง และค่าสาธารณูปโภค ผู้บริโภคจึงต้องจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายเพื่อรักษาสภาพคล่อง

ทั้งนี้ จากข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านบัตรของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ในปี 2568 ที่ผ่านมา พบว่า หมวดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุดเรียงตามยอดใช้จ่าย 5 อันดับ ได้แก่

1. ประกันภัย
2. ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ
3. ปั๊มน้ำมัน
4. ตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน
5. ช้อปออนไลน์

ส่วนหมวดใช้จ่ายที่มีอัตราเติบโตสูงสุด ได้แก่

1. โซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชัน
2. ตัวแทนท่องเที่ยว
3. แอปดีลิเวอรี
4. กองทุนรวม
5. กีฬาและนันทนาการ

โดยจากข้อมูลชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคจะระมัดระวังในการใช้จ่ายมากขึ้น การเติบโตของการใช้จ่ายในหมวดสินค้าและบริการกลุ่มพรีเมียมชะลอลง เปลี่ยนไปหาทางเลือกในการใช้จ่ายที่ประหยัดและคุ้มค่ามากขึ้น ขณะเดียวกันให้ความสำคัญกับความสะดวกสบาย เช่น บริการดีลิเวอรี อีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มบริการท่องเที่ยวแบบครบวงจร ทำให้การใช้จ่ายผ่านบัตรรวมเติบโตเล็กน้อย  มีความถี่เพิ่มขึ้นและมูลค่าต่อธุรกรรมลดลง และนิยมผ่อนชำระมากขึ้นเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและบริหารสภาพคล่อง

ทั้งนี้ เพื่อตอบรับกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายและความต้องการที่เปลี่ยนไป ในปีนี้กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จะยังคงให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างรัดกุม ควบคู่ไปกับการดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิดผ่านมาตรการช่วยเหลือต่างๆ รวมทั้งมุ่งเน้นการพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือโปรโมชั่นที่ตอบโจทย์ คุ้มค่า ช่วยให้ลูกค้าสามารถบริหารการใช้จ่ายได้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

ปี69 เป้าเพิ่มใช้บัตรฯเพิ่ม 6%

อภิศ กล่าวว่าเพิ่มเติมว่า สำหรับทิศทางการดำเนินธุรกิจในปี 2569 กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จะยังคงเดินตามรอยกลยุทธ์เดิมแต่เพิ่มความเข้มข้นในการดำเนินงานมากขึ้นผ่าน 5 กลยุทธ์หลัก ได้แก่

1. พัฒนาผลิตภัณฑ์หลักให้ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น
2. ขยายระบบนิเวศพันธมิตรเพื่อขยายธุรกิจ
3. สร้างเสริมนวัตกรรมทางการชำระเงิน
4. ผสานความร่วมมือในเครือกรุงศรีเพื่อสร้างโอกาสทางธุรกิจ
5. พัฒนาประสิทธิภาพการดำเนินงาน เพื่อสร้างการเติบโตพร้อมเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้ เพื่อคงความเป็นผู้นำในธุรกิจ โดยยึดความต้องการของลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

จาก กลยุทธ์ทั้งห้าด้านนี้ เพื่อเสริมศักยภาพของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ให้สอดรับกับสภาวะแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปเพื่อสร้างความเติบโตอย่างมีคุณภาพและรักษาความเป็นผู้นำในธุรกิจการเงิน โดยตั้งเป้าภายในปี 2569 มียอดใช้จ่ายผ่านบัตร 420,000 ล้านบาท (+6%), ยอดสินเชื่อใหม่ 98,000 ล้านบาท (+4%), ยอดบัญชีลูกค้าใหม่ 627,000 บัญชี (+9%) และยอดสินเชื่อคงค้าง 147,000 ล้านบาท (+3%)

Key Takeaways 

 

• เน้นความปลอดภัยทางการเงิน  ผู้บริโภคเปลี่ยนมาใช้จ่ายในหมวดที่จำเป็นและสร้างความมั่นคง เช่น ประกันภัย มากกว่าการช้อปปิ้งทั่วไป เพื่อรักษาสภาพคล่องและเตรียมพร้อมรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

• ระวังภาระหนี้และค่าครองชีพ ปัญหาหนี้ครัวเรือนและเงินเฟ้อกดดันกลุ่มรายได้ปานกลางถึงน้อย ทำให้ต้องจัดลำดับความสำคัญของรายจ่ายใหม่ ปัจจัยด้านราคาพลังงานและอาหารกลายเป็นตัวแปรหลักที่จำกัดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นของผู้คนในสังคม

• โอกาสในโลกดิจิทัล หมวดโซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชันมีอัตราการเติบโตสูงสุด สะท้อนว่าไลฟ์สไตล์ดิจิทัลยังคงขยายตัวได้ดี แม้ภาพรวมเศรษฐกิจจะเปราะบาง แต่ช่องทางออนไลน์ยังเป็นจุดยุทธศาสตร์สำคัญที่ภาคธุรกิจต้องเข้าไปทำตลาดอย่างจริงจัง